一、文件出臺的背景和過程

中共中央、國務(wù)院對發(fā)揮保險等市場機(jī)制在災(zāi)害救助中的作用高度重視，2016年12月下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)體制機(jī)制改革的意見》（中發(fā)〔2016〕35號）提出：“堅持政府推動、市場運(yùn)作原則，強(qiáng)化保險等市場機(jī)制在風(fēng)險防范、損失補(bǔ)償、恢復(fù)重建等方面的積極作用，不斷擴(kuò)大保險覆蓋面，完善應(yīng)對災(zāi)害的金融支持體系。加快巨災(zāi)保險制度建設(shè)，逐步形成財政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制”。為貫徹落實上述意見，中共山東省委、山東省人民政府出臺《關(guān)于推進(jìn)防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)體制機(jī)制改革的實施意見》（魯發(fā)〔2018〕18號）提出：“建立完善災(zāi)害保險制度。強(qiáng)化市場機(jī)制在風(fēng)險防范、損失補(bǔ)償、恢復(fù)重建等方面的積極作用，不斷擴(kuò)大保險覆蓋面，完善應(yīng)對災(zāi)害的金融支持體系。”在去年“溫比亞”臺風(fēng)災(zāi)害后，省政府在《關(guān)于支持“溫比亞”臺風(fēng)災(zāi)區(qū)恢復(fù)重建政策措施的意見》（魯政字〔2018〕198號）中強(qiáng)調(diào)：“積極創(chuàng)新惠民保險品種。各保險機(jī)構(gòu)要主動對接災(zāi)區(qū)需求，創(chuàng)新保險產(chǎn)品。繼續(xù)完善民生綜合保險試點，建立保費分擔(dān)機(jī)制，保障范圍覆蓋自然災(zāi)害公眾責(zé)任和家庭房屋損失。”

2015年開始，我省在濰坊市試點以農(nóng)房保險為主的災(zāi)害民生保險，2016年在濰坊全市推開。截至2018年底，已有8個設(shè)區(qū)的市（含原萊蕪市）全面施行，保障人口達(dá)3600多萬人，共投入保費2.38億元，累計賠付金額3.18億元，其中，濰坊、東營等市因“溫比亞”臺風(fēng)災(zāi)害賠付保險救助金1.34億元，在災(zāi)害救助中發(fā)揮了積極作用。為加快推進(jìn)全省災(zāi)害民生綜合保險工作，省應(yīng)急廳掛牌后立即成立了由分管廳長牽頭的工作專班，在省民政廳前期工作的基礎(chǔ)上，深入調(diào)研論證，充分吸收各地在實行災(zāi)害民生綜合保險方面的經(jīng)驗，完成了《關(guān)于開展全省災(zāi)害民生綜合保險工作的通知》（以下簡稱《通知》）初稿。2018年11月以來，多次召開相關(guān)省直部門、試點市、專業(yè)機(jī)構(gòu)和行業(yè)專家參加的座談會，全面征集意見和建議，經(jīng)數(shù)次修改，形成了《通知》會簽稿。2月1日送省財政廳、省地方金融監(jiān)管局、山東銀保監(jiān)局等13個部門（單位）會簽，就有關(guān)問題與相關(guān)部門協(xié)商溝通，達(dá)成了一致意見，經(jīng)省政府第34次常務(wù)會議研究原則通過后，以省政府辦公廳文件印發(fā)。

二、主要內(nèi)容

《通知》共分四部分。

第一部分重點闡述在全省開展災(zāi)害民生綜合保險的目的和意義。建立全省災(zāi)害民生綜合保險制度，充分發(fā)揮保險機(jī)制在防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)工作中的作用，是貫徹以人民為中心的發(fā)展思想，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)單一的政府救災(zāi)救助模式，提升災(zāi)害救助質(zhì)量和水平的重要舉措；是政府救助、保險保障、社會救濟(jì)、自救互救“四位一體”的全新自然災(zāi)害救助機(jī)制的積極探索；是健全和完善災(zāi)害救助體系，加快構(gòu)建社會力量和市場機(jī)制參與的災(zāi)害應(yīng)急管理體系的制度創(chuàng)新；是幫助受災(zāi)群眾快速恢復(fù)生產(chǎn)生活，避免因災(zāi)返貧，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定的重要路徑。

第二部分明確基本原則。堅持政府主導(dǎo)，市場化運(yùn)作；體現(xiàn)全民普惠，實現(xiàn)全省覆蓋；實行“五統(tǒng)一、三補(bǔ)充”的運(yùn)行機(jī)制；堅持保本微利原則，根據(jù)保險產(chǎn)品的運(yùn)行和盈利情況及時調(diào)整保險費率。

第三部分明確基本要求。

1.基本保障范圍涵蓋自然災(zāi)害、特定意外事故（如居民煤氣中毒、溺水等）造成人身傷亡以及居民住房倒塌或損壞、居民基本生活用品（衣被、口糧、廚具）損毀；搶險救災(zāi)、應(yīng)急救援人員的傷亡；因災(zāi)導(dǎo)致受災(zāi)人員的飲水困難；其他政府認(rèn)定需救助的事項。

2.基本保費以公安戶籍人數(shù)、戶數(shù)為依據(jù)，按照每年每人2元、每戶2元的標(biāo)準(zhǔn)計算。保費以設(shè)區(qū)的市為主體統(tǒng)一繳納，省財政根據(jù)各市縣財力情況，按照分檔分擔(dān)辦法予以補(bǔ)助。各設(shè)區(qū)的市可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和實際需要，適當(dāng)提高保費標(biāo)準(zhǔn)。

3.基本保障額度以設(shè)區(qū)的市統(tǒng)算，全年累計賠付限額為保費總額的15倍，如發(fā)生重特大災(zāi)害事故時，賠付限額可上浮至保費總額的18倍。每人人身救助金限額15萬元；每戶房屋救助金限額5萬元；每戶居民基本生活用品救助金限額600元；搶險救災(zāi)、應(yīng)急救援人員的救助金限額25萬元/人；因災(zāi)導(dǎo)致飲水困難的人員飲水救助費用60元/人/月。各設(shè)區(qū)的市可以根據(jù)保費標(biāo)準(zhǔn)的提高情況，相應(yīng)增加保障范圍和額度。

4.實行全省統(tǒng)一的基本保險條款和基準(zhǔn)保險費率。建立保險費率動態(tài)調(diào)整機(jī)制，以三年為一個周期進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。

5.根據(jù)專業(yè)資質(zhì)和承保能力，通過公開招標(biāo)的形式，確定全省準(zhǔn)入的保險承保機(jī)構(gòu)。各設(shè)區(qū)的市在入圍的保險承保機(jī)構(gòu)中自主選擇主承保機(jī)構(gòu)和共保機(jī)構(gòu)，一個承保機(jī)構(gòu)原則上主承保不超過我省設(shè)區(qū)的市總數(shù)的二分之一。

6.承保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定及時提取大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金和防災(zāi)減災(zāi)費用，專款專用，專項用于防災(zāi)減災(zāi)工作。

7.建立考核和分險獎補(bǔ)機(jī)制，對查勘理賠迅速、群眾滿意度高以及購買再保險建立風(fēng)險分散機(jī)制的承保機(jī)構(gòu)，省級在年度財政預(yù)算額度內(nèi)給予適當(dāng)獎補(bǔ)。

第四部分明確工作措施。省級建立由省應(yīng)急廳、省財政廳、省地方金融監(jiān)管局、山東銀保監(jiān)局、省公安廳、省自然資源廳、省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省交通運(yùn)輸廳、省水利廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省衛(wèi)生健康委、省地震局、省氣象局等部門（單位）參加的全省災(zāi)害民生綜合保險工作部門間聯(lián)席會議制度，協(xié)調(diào)解決全省工作中的重大問題。根據(jù)災(zāi)害民生綜合保險工作試點經(jīng)驗和運(yùn)行特點，制定全省災(zāi)害民生綜合保險工作實施方案。加強(qiáng)考核管理，各級政府要切實加強(qiáng)災(zāi)害民生綜合保險工作的推進(jìn)力度，并將推進(jìn)情況納入對相關(guān)部門和下級人民政府的考核內(nèi)容。省聯(lián)席會議辦公室會同有關(guān)機(jī)構(gòu)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等手段，建立災(zāi)害民生綜合保險信息系統(tǒng)，做好承保機(jī)構(gòu)招標(biāo)、風(fēng)險評估、承保理賠、防災(zāi)防損、數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析和考核等工作，切實加強(qiáng)對保險機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理和考核，形成優(yōu)勝劣汰動態(tài)管理機(jī)制。

三、惠民利民舉措

（一）保費由財政全額保障。該保險保費由省、市、縣三級財政承擔(dān)，不需要個人支付任何費用。設(shè)區(qū)的市為投保主體，承保機(jī)構(gòu)按照市場化機(jī)制運(yùn)行。省財政根據(jù)各市、縣（市、區(qū)）財力情況，按照分檔分擔(dān)辦法予以補(bǔ)助。

（二）全省覆蓋，全民普惠。該保險的保障對象涵蓋了我省行政區(qū)域內(nèi)常住人口以及災(zāi)害發(fā)生時在本區(qū)域內(nèi)的外來人口，即臨時到我省出差、旅游、務(wù)工等的流動人口也在保險保障范圍之內(nèi)。保險標(biāo)的為居民住房和基本生活用品（衣被、口糧、廚具），為災(zāi)害發(fā)生后滿足群眾基本生活需求提供保障。

（三）各設(shè)區(qū)的市可適當(dāng)提高保費標(biāo)準(zhǔn)、保障范圍、保障額度。《通知》規(guī)定的基本保障范圍、保費標(biāo)準(zhǔn)、保障額度為各設(shè)區(qū)的市應(yīng)執(zhí)行的最低標(biāo)準(zhǔn)，各市可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和實際需要，適當(dāng)提高保費標(biāo)準(zhǔn)，并相應(yīng)擴(kuò)大保障范圍，提高保障額度。